В каком банке лучше взять ипотеку

В каком банке лучше взять ипотеку


Ну что, уважаемый читатель, пришло время задуматься о своём собственном гнёздышке и съехать от родителей или из съёмной квартиры?
Это очень здорово, когда есть своя крыша над головой, где ты можешь делать ремонт как твоей душе угодно, расставить мебель как захочется, разбросать вещи по всем углам или наоборот соблюдать чистоту.
Но, к сожалению, не каждый может себе позволить за свои деньги купить квартиру или построить дом, поэтому приходится пользоваться услугами банков и брать ипотеку. Учитывая, что правительство пока не придумало решение для обеспечения граждан доступным жильём, ипотека на сегодняшний день скорее всего самый доступный вариант, хоть и не самый выгодный.  В этой статье вы узнаете на что обратить внимание, чтобы понять в каком банке лучше взять ипотеку.

gde-luchshe-vzyat-ipoteku

На что обратить внимание при поиске предложений по ипотеке:


1) Надёжность и безопасность банка.
Каким бы выгодным не казалось предложение от банка, в первую очередь необходимо убедиться в его надёжности и обезопасить себя от неприятностей. Для того чтобы узнать идут ли дела у банка в гору, или же наоборот всё худо, можно заглянуть в финансовый рейтинг информационного портала — Banki.ru;
Перейдите по ссылке: http://www.banki.ru/banks/ratings/
Выберите период в календаре, например с января по текущий месяц этого года, и найдите в списке тот банк, от которого вы получили предложение по ипотеке, или который вас заинтересовал. Далее обратите внимание на столбец «Изменение». Если цифры зелёные со знаком +, как например у Сбербанка, значит финансовый рост у банка идёт полным ходом; Если же цифры красные со знаком -, значит у банка есть финансовые потери. Но не стоит сразу отворачиваться от банка, который просел на 1-5%, это вполне нормально, а вот если совсем крупные потери, то стоит отказаться от их услуг для избежания проблем в дальнейшем. Деньги то может вы и получите, но если банк не сможет решить свои трудности и будет вынужден продать все кредиты какому-либо другому банку, то есть риск что условия по погашению изменятся, и вполне возможно не в вашу пользу.


Так же стоит обратить внимание на народный рейтинг банков и почитать отзывы клиентов. Это можно сделать на том же портале по ссылке — http://www.banki.ru/services/responses/
Почитайте с каким трудностями можно столкнуться в тех или иных банках. Но тут стоит учесть, что многие отзывы написаны людьми, которые по своей невнимательности толком не изучили условия банковских услуг, подписали документы, а потом уже схватились за головы и начали засорять сайты негативными комментариями. Если будете предельно внимательны, то и трудностей не возникнет. По крайней мере по вашей вине точно их не будет.

2) Процентная ставка.
Одной из основных параметров при выборе банка является процентная ставка по займу. Данный показатель позволит рассчитать примерную итоговую сумму, которую вы заплатите за своё жильё. Но сначала узнайте фиксированная она или же переменная. В первом случае показатель будет одним и тем же до окончания срока договора, а во втором он может меняться. Поэтому, видя рекламу с предложением по ипотеке с подозрительно низкой процентной ставкой, не спешите им воспользоваться, сначала тщательно изучите условия.

3) Срок ипотеки, первоначальный взнос и вид платежа:

От того какую сумму вы отдадите в качестве первоначального взноса будет зависеть итоговая сумма переплаты. Чем больше взнос — тем меньше переплата. Поэтому лучше постараться набрать как можно большую сумму, чтобы дальше было легче оплачивать. Только в крайних случаях пользуйтесь предложением получения ипотеки без первоначального взноса, так как процентная ставка будет бешеной.
 Так же сумма переплаты будет зависеть от срока ипотеки, который на сегодняшний день составляет до 30 дней. Чем меньше срок, тем меньше переплата, но ежемесячная сумма платежа будет выше.
Для того чтобы рассчитать сумму переплаты и ежемесячного платежа, можете воспользоваться онлайн-калькулятором:


Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru


Для использования калькулятора узнайте в банке показатель процентной ставки и вид платежа, который может быть аннуитетным — это значит что сумма платежа будет одной и той же до истечения срока ипотеки; или дифференцированным — то есть сумма ежемесячного платежа будет постепенно уменьшаться.

4) Государственная ипотечная программа и льготы
Прежде чем идти в какой-либо банк, изучите программы ипотеки с государственной поддержкой. Вот какие есть на сегодняшний день:


Наименование программы

Участники

Условия предоставления

Программа «Молодая семья» на 2018-2020 годы

Стать ее участниками могут семьи:

1. Официально зарегистрированные свой брак в органах ЗАГС.

2. Где возраст обоих супругов не пересекает черту в 35 лет.

3. Стоящие на очереди в администрации по улучшению жилищных условий.

Государство помогает выплачивать заем в разных размерах:

— 35% от общей стоимости жилья – семьям без детей.

— 40% – семьям с детьми.

— Дополнительно при рождении или усыновлении ребенка супруги могут запросить 5%.

Зачастую средства предоставляют для оплаты первоначального взноса.

Ипотека для семьи с детьми под 6% в 2018-2022 годы

Участвовать в программе могут семьи:

1. Подтвердившие свой брак через ЗАГС.

2. В которых рождается второй или третий ребенок в период с начала 2018 до конца 2022 года.

3. Которые могут внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья.

Возраст супругов не имеет значения.

Выдается ипотечный кредит под ставку 6% годовых в российской валюте.

Максимальные суммы кредита для Москвы и МО, а также Санкт-Петербурга и ЛО – 8 млн. руб., для остальных российских регионов – 3 млн. руб.

Ипотека военнослужащим

Условием является:

1. Участие в Накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (НИС).

2. Наличие средств для внесения первоначального взноса в размере 20%.

3. Определенный срок службы.

Кто может принять участие:

— Офицеры. Контракт должен быть заключен не ранее 1 января 2005.

— Рядовые. Они должны были оформить второй контракт после этой даты.

— Прапорщики и мичманы, имеющие на своем счету срок службы не менее 3лет.

Процентная ставка не может быть выше 12,5% годовых.

Максимальный объем кредита не должен превышать 2,4 млн. руб.

Срок выплаты – не более 25-ти лет.

Программа «Социальная ипотека»

Важные условия для участия:

1. Возраст каждого из супругов в семье не может быть более 30 лет.

2. Семья должна быть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий.

3. Молодая семья должна иметь средства в достаточном объеме, чтобы оплатить стоимость жилья в той части, которая превышает размер предоставляемой субсидии, либо у семьи должен быть достаточный ежемесячный заработок для погашения ипотеки.

Большую роль здесь играет официальное трудоустройство.

Программа реализуется тремя способами:

— Жилье предоставляется из муниципалитета или по социальному найму. Квартиры из социального фонда приобретаются по стоимости в 1,5-2,5 ниже рыночной.

— Снижается процентная ставка за счет бюджета.

— Субсидирование первоначального взноса.

Программа ипотеки для молодых специалистов

Участвовать могут граждане:

— Получившие специальное профессиональное образование.

— Получившие высшее образование.

— Проработавшие на определенном месте работы не менее трех лет и не достигшие 30 лет.

Бюджет оплачивает единовременно 20% от общей стоимости жилья.

Специалист должен внести сразу при оформлении 10% от общей суммы.

Процентная ставка не может превышать 10,5%.

Ипотечные программы в топ-10 банках:


Банк Ставка Срок кредитования Первоначальный взнос
Сбербанк от 9,1 % до 30 лет от 15 %
ВТБ от 10 %
Газпромбанк от 9,2 %
Россельхозбанк от 15 %
Альфа-Банк от 9,79 %
Банк “ФК Открытие” от 8,5 %
Промсвязьбанк от 9,4 % до 25 лет от 10 %
ЮниКредит Банк от 9,5 % до 30 лет от 20 %
Райффайзенбанк Нет информации
Россия от 9,2 % до 25 лет от 15 %

Как видите основные показатели в этих банках практически одинаковые, но в каждом из них есть уникальные условия, с которыми вы можете ознакомиться на их официальных сайтах. Надеюсь моя статья помогла вам хоть немного и теперь вы знаете чуть больше, чем до того как посетили эту страницу, и теперь вы сможете узнать в каком банке лучше взять ипотеку. Желаю вам найти самый выгодный вариант приобретения квартиры или частного дома, и чтобы жили вы в нём в здравии и в комфорте. 

Оцените статью
Obzornik
Добавить комментарий

  1. CreditGid.Info

    Сейчас у каждого свой взгляд на вопрос, в каком из российских банков лучше всего взять ипотеку в 2018 году, чтобы это было выгодно для заемщика. Кому-то важны минимальные проценты, для кого-то более важны долгосрочные перспективы и местонахождение квартиры.

    Ответить