Тинькофф Инвестиции — обзор и отзывы клиентов

Тинькофф Инвестиции – что это, как заработать, отзывы


Российские граждане, обладающие свободным капиталом, привыкли хранить деньги в депозитах. Чтобы пользоваться вкладами, как источником накопления процентов, не нужны специальные знания, времени на открытие уходит мало. И, самое главное, нет объективных рисков. Однако, доходность 5-6% оставляет желать лучшего, и при сравнении с фондовым рынком выглядит слабо. Формирование инвестиционного портфеля может стать несложным и увлекательным, если делать первые шаги на одной из самых популярных платформ от ведущего коммерческого банка России – Тинькофф Инвестиции.

 

Учитывая обилие информации, которое появилось в последнее время на просторах интернета по этой теме, приложение с интуитивно понятным интерфейсом поможет разобраться с управлением счёта, научит торговать на бирже. Также даст возможность пользоваться плюшками от государства, положенными владельцам ИИС (индивидуального инвестиционного счёта). Разберём подробнее особенности программы.



 

Тинькофф Инвестиции – что это


С 2015 года в России впервые появилась возможность пользоваться ИИС. Прежде, доступ к фондовым рынкам имели только владельцы брокерских счетов. Новинка была направлена на популяризацию долгосрочного инвестирования среди населения. Отличие её состоит в:

 

  • возможности льготного налогообложения;
  • есть ограничения по максимальной сумме инвестирования (1 млн руб. в год);
  • можно приобретать бумаги только российского рынка.

 

Этот инструмент идеален для новичков, кто делает первые шаги в формировании инвестиционного портфеля.

 

Для тех, кто заинтересован в крупных инвестициях (от 1 млн руб. в год), открывается обычный брокерский счёт. Доступ к зарубежным активам есть у клиентов со статусом квалифицированного инвестора (нужно иметь свыше 6 млн на брокерском счете или быть профессиональным трейдером).

 

Тинькофф банк входит в тройку крупнейших брокеров, пользующихся доверием населения. Немалую роль в этом успехе сыграла программа Тинькофф Инвестиции. На ее платформе дебютанты могут инвестировать денежные средства в:

 

  1. акции;
  2. облигации;
  3. валюту (доллары и евро);
  4. ETF.

Некоторые виды тарифов имеют доступ к IPO и внебиржевым инструментам. 

Приложение даёт возможность быстро получить информацию об интересующей компании. Все процедуры по открытию, ведению счёта и выводу начисленных процентов проводятся онлайн. Получить причитающийся доход от торгов на бирже можно мгновенно на дебетовую карту Тинькофф. Обслуживание составляет от 0 рублей в месяц.

 

Новичкам помогают аналитики и робот-советник, есть функция автоматического сбора портфеля для тех, кто хочет посмотреть как оно работает. Продвинутым инвесторам платформа покажется скучноватой, но для них есть премиальное обслуживание с расширенным функционалом.

tinkoff-investicii-obzor-i-otzyvy-klientov


Тинькофф Инвестиции – как работает сервис


Основные преимущества приложения: интуитивный интерфейс и круглосуточная поддержка пользователей на русском языке. Девиз брокерской компании: «Инвестиции – это просто». Придерживаясь этого, аналитики делают сервис максимально понятным.


Тарифы и условия
Тинькофф Инвестиции предлагает 3 тарифа для ведения счёта:


Инвестор. Обслуживание в этом варианте предоставляется бесплатно, но придётся платить комиссию за операции покупки на бирже 0,3% от суммы сделки. Это одна из самых больших комиссий на российском рынке. При этом также бесплатны: доступ к ПИФ, пополнение и вывод денег на счёт в Тинькофф, отсутствует биржевая комиссия. Подходит для тех, кто только учится и большие суммы вкладывать не планирует (до 77 тыс. руб., если сумма будет больше, экономней выйдет следующий тариф). Обслуживание счёта стоит 99 руб. в месяц, если проводятся торги, и 0 руб., если нет.

Трейдер. Здесь комиссия существенно ниже. При обороте менее 200 тыс. руб. – 0,05% от суммы сделки. При обороте более 200 тыс. руб. – 0,025% от сделки. Обслуживание счёта составляет 290 руб. в месяц. Плата не взимается, если за расчётный период были совершены сделки на сумму не менее 5 млн руб. или если в предыдущем расчетном периоде (1 мес) сумма активов была не менее 2 млн руб. Также бесплатное обслуживание предоставляется держателям премиальной карты и при отсутствии операций на бирже.

Премиум. Специальный тариф для крупных инвесторов. Комиссия за операции зависит от их вида, по стандартным – 0,025%. Есть доступ к расширенному списку акций, облигаций (в том числе еврооблигациям), ПИФам, ETF, а также к структурным нотам, процент за совершение сделки по ним от 0,25 до 4%. Обслуживание при сумме активов более 3 млн руб. за предыдущий расчётный период – бесплатно. Если сумма больше 1 млн руб. – комиссия 990 руб., в других случаях – 3000 руб.

Данные на май 2020 года.





kuda-investirovat-chtoby-zarabotat-bystro-v-2020-godu

Тинькофф Инвестиции — Как открыть счёт 


Чтобы открыть брокерский счёт в Тинькофф банке, потребуется создать заявку на сайте компании. Далее сотрудники организации связываются с клиентом и договариваются о встрече. Подписание договора на обслуживание и открытие счёта может происходить на любой территории, в том числе и дома у будущего инвестора.

 

Вместе с документами по счету выдаётся чёрная дебетовая карта банка. На неё будут приходить проценты с торгов. Это самый простой и быстрый способ вывести деньги с биржи. Если такой способ клиенту неудобен, он может воспользоваться другими, но карта первоначально оформляется всем. Это обязательное условие, при необходимости, её можно закрыть позже.

 

Если дебетовая карта Тинькофф банка уже есть, открытие брокерского счёта (или ИИС) производится самостоятельно в личном кабинете. Подписание документов производится автоматически с помощью электронной подписи. Встреча с сотрудниками банка не организуется, все документы приходят на электронную почту.

 

И в том, и в другом случае, после оформления заявки, банк берет 2 дня на проведение операции. Если у клиента обнаруживается ещё один инвестиционный счёт в другой организации – придёт отказ и просьба закрыть его. По закону гражданин имеет право держать только один ИИС, по брокерским счетам ограничений нет. О том, что операция по открытию проведена клиента уведомят сообщением в личном кабинете или по телефону.


Как подобрать тариф


Выбирают тариф в соответствии с финансовыми планами. Новичкам-инвесторам рекомендуется воспользоваться бесплатным, несмотря на большую комиссию. При скромных суммах вложений она не будет столь существенна в денежном эквиваленте.
Первоначально, всем клиентам открывают тариф «Инвестор», после можно переходить на другие. Если сумма активов превышает 77 тыс. руб., рекомендуется выбрать «Трейдер» для экономии средств. Поддержка этих тарифов ведётся через банк-клиент, в чате или по телефону.

Например:

 

Принято решение инвестировать 120 тыс. руб. в месяц.
Комиссия составит: 120000*0,05% /100 + 290 (за обслуживание) = 350 руб. на тарифе «Трейдер».
При тех же исходных данных по тарифу «Инвестор»:
120000*0.3%/100 + 99 = 459 руб.

 

 

Если решено инвестировать 30 тыс. руб. в месяц.
Комиссия «Трейдер»: 30000*0,05%/100+290 = 305 руб.
Комиссия «Инвестор»: 30000*0,3%/100+99 = 189 руб.

Премиальный пакет услуг включает в себя наличие персонального менеджера, который поможет распределить активы в портфеле, если это необходимо, и проконсультирует индивидуально по текущим вопросам. Кроме доступа к мировым ценным бумагам, клиенту предоставляется премиальная дебетовая карта банка, включающая дополнительные преимущества (повышенный процент на остаток по карте, вклады, консьерж-сервис, бизнес-залы аэропортов и пр.). На тарифе «Премиум» можно получить статус квалифицированного инвестора.




С чего лучше начать


Своим клиентам, которые только начинают зарабатывать на фондовом рынке, Тинькофф предполагает несколько сервисов в помощь:

 

  • Определение инвестиционного профиля через анкету в приложении. Здесь учитывается срок вложений, ожидаемая доходность и допустимый риск.

 

  • Робот «Советник». Это автоматический сервис для сбора оптимального инвестиционного портфеля. Для того, чтобы работать с ним не нужно специальных знаний. Здесь клиенты выбирает позицию наблюдателя, и просто смотрит как работает система. Портфель собирается исходя из данных инвестпрофиля, валюты, суммы. Выбор основывается на данных, полученных от аналитиков.

 

  • Сервис «Пульс». Специальное сообщество для инвесторов, где можно общаться на тему приобретения активов, смотреть доходность портфелей других пользователей и анализировать данные.
    В программе Тинькофф Инвестиции есть всё, чтобы начать инвестировать даже не имея никакого опыта в этом деле.
tinkoff-investicii-otzyvy


Полезные функции и фишки


Для удобства пользователей в приложении есть функции, упрощающие понимание и работу на фондовом рынке:

 

  • По каждой акции можно увидеть актуальную цену, новости по компаниям. Также приложение предлагает идеи инвестирования и мнения аналитиков. Это очень удобно, не обязательно искать информацию в сети. Например, не надо открывать дополнительные приложения, чтобы увидеть обвал акций и быстро сориентироваться.

 

  • Здесь можно выгодно покупать валюту, курс чуть выше, чем у ЦБ.

 

  • Есть функция покупки валюты неполным лотом. То есть не 1000, а например 26 долларов по курсу биржи с комиссией 0,3%.

 

  • Есть доступ к Санкт-Петербургской бирже, а значит к акциям российских и иностранных компаний.

 

  • Можно снизить налог на американские дивиденды с 30% до 13%. Для этого подписывается отдельное соглашение, приятно, что делается это тоже онлайн.

 

  • Пополнение счёта с карты Тинькофф без комиссии, но у неё есть обслуживание – 99 руб. в мес. Чтобы избавиться от этой платы, нужно через чат попросить сменить тариф на 6.2 (номер бесплатного тарифа), либо хранить 50 тыс. руб. в банке дополнительно.

 

  • Техническая поддержка работает круглосуточно. Есть возможность задать вопрос письменно в чате или по телефону. Отвечают развёрнуто и подробно.

 

  • Открытие счёта онлайн. Но нужно учесть, что при первичной встрече офис должен находиться в городе оформления. То есть, если в небольшом городе нет филиала Тинькофф, придётся ехать туда где есть.

 

  • Большинство пользователей отмечают простоту работы приложения в сравнении с аналогичными программами конкурентов. По популярности платформа находится на 2-м месте в рейтинге на banki.ru за 2019 год.


Плюсы и минусы 

— интуитивное меню, понятный интерфейс;
— поддержка 24/7;
— все операции проводятся онлайн, в том числе оформление договоров и других документов;
— есть доступ к торговым площадкам с расширенными возможностями;
— низкая комиссия при инвестициях выше 77 тыс. руб.(тариф «Трейдер» и «Премиум»).
— есть онлайн расчёт налогов, подсказки по получению налогового вычета;
— функция онлайн календарь дивидендов;
— легко вносить и выводить деньги.

— обязательно заводить дебетовую карту Тинькофф;
— нельзя подключить популярную торговую площадку Quik;
— нельзя автоматически перевести имеющийся ИИС;
— большие комиссии в тарифе «Инвестор».





Тинькофф инвестиции отзывы


«Понятные условия по комиссиям, удобное приложение где видно все движения по портфелю. Зачисление денежных средств проводится моментально, все комиссии видны, ничего не скрывается. Один раз был косяк с отображением информации в приложении, но позже все наладилось, не понятно с чьей стороны была проблема. В целом, я доволен. Топ за свои деньги.»


«Был опыт работы с другими ведущими банками России и, в сравнении, считаю Тинькофф самым клиентоориентированным. Спорные моменты решаются быстро, чаще в пользу клиента. По поводу брокерского счёта: это самое удобное приложение из тех, которыми я пользовался. Удобный тариф «Трейдер», круглосуточная поддержка. Выражаю благодарность руководству.»


«Периодически сталкиваюсь с техническими сбоями в отображении сумм. Не всегда исполняются заявки через час, иногда приходится долго ждать ответа. Случаются ошибки в расчётах, после разбора предоставляется 2-3 месяца бесплатного пользования, если признают претензии правомерными.»

Если вам есть что сказать о сервисе Тинькофф Инвестиции, свой отзыв вы можете написать ниже в комментариях.

По данным за 2019 год, Тинькофф Инвестиции уступает по количеству активных клиентов только Сбербанку. Для коммерческой финансовой организации это великолепный результат. Преимущество в простоте использования, легкости управления финансами, понятном интерфейсе и отзывчивой поддержке клиентов. Подходит как для новичков, так и для опытных пользователей. Благодаря таким сервисам, долгосрочные инвестиции становятся доступными каждому.

Оцените статью
Obzornik
Добавить комментарий