Тинькофф Инвестиции — обзор и отзывы клиентов

Тинькофф Инвестиции – что это, как заработать, отзывы


Российские граждане, обладающие свободным капиталом, привыкли хранить деньги в депозитах. Чтобы пользоваться вкладами, как источником накопления процентов, не нужны специальные знания, времени на открытие уходит мало. И, самое главное, нет объективных рисков. Однако, доходность 5-6% оставляет желать лучшего, и при сравнении с фондовым рынком выглядит слабо. Формирование инвестиционного портфеля может стать несложным и увлекательным, если делать первые шаги на одной из самых популярных платформ от ведущего коммерческого банка России – Тинькофф Инвестиции.

 

Учитывая обилие информации, которое появилось в последнее время на просторах интернета по этой теме, приложение с интуитивно понятным интерфейсом поможет разобраться с управлением счёта, научит торговать на бирже. Также даст возможность пользоваться плюшками от государства, положенными владельцам ИИС (индивидуального инвестиционного счёта). Разберём подробнее особенности программы.



 

Тинькофф Инвестиции – что это


С 2015 года в России впервые появилась возможность пользоваться ИИС. Прежде, доступ к фондовым рынкам имели только владельцы брокерских счетов. Новинка была направлена на популяризацию долгосрочного инвестирования среди населения. Отличие её состоит в:

 

  • возможности льготного налогообложения;
  • есть ограничения по максимальной сумме инвестирования (1 млн руб. в год);
  • можно приобретать бумаги только российского рынка.

 

Этот инструмент идеален для новичков, кто делает первые шаги в формировании инвестиционного портфеля.

 

Для тех, кто заинтересован в крупных инвестициях (от 1 млн руб. в год), открывается обычный брокерский счёт. Доступ к зарубежным активам есть у клиентов со статусом квалифицированного инвестора (нужно иметь свыше 6 млн на брокерском счете или быть профессиональным трейдером).

 

Тинькофф банк входит в тройку крупнейших брокеров, пользующихся доверием населения. Немалую роль в этом успехе сыграла программа Тинькофф Инвестиции. На ее платформе дебютанты могут инвестировать денежные средства в:

 

  1. акции;
  2. облигации;
  3. валюту (доллары и евро);
  4. ETF.

Некоторые виды тарифов имеют доступ к IPO и внебиржевым инструментам. 

Приложение даёт возможность быстро получить информацию об интересующей компании. Все процедуры по открытию, ведению счёта и выводу начисленных процентов проводятся онлайн. Получить причитающийся доход от торгов на бирже можно мгновенно на дебетовую карту Тинькофф. Обслуживание составляет от 0 рублей в месяц.

 

Новичкам помогают аналитики и робот-советник, есть функция автоматического сбора портфеля для тех, кто хочет посмотреть как оно работает. Продвинутым инвесторам платформа покажется скучноватой, но для них есть премиальное обслуживание с расширенным функционалом.

tinkoff-investicii-obzor-i-otzyvy-klientov


Тинькофф Инвестиции – как работает сервис


Основные преимущества приложения: интуитивный интерфейс и круглосуточная поддержка пользователей на русском языке. Девиз брокерской компании: «Инвестиции – это просто». Придерживаясь этого, аналитики делают сервис максимально понятным.


Тарифы и условия
Тинькофф Инвестиции предлагает 3 тарифа для ведения счёта:


Инвестор. Обслуживание в этом варианте предоставляется бесплатно, но придётся платить комиссию за операции покупки на бирже 0,3% от суммы сделки. Это одна из самых больших комиссий на российском рынке. При этом также бесплатны: доступ к ПИФ, пополнение и вывод денег на счёт в Тинькофф, отсутствует биржевая комиссия. Подходит для тех, кто только учится и большие суммы вкладывать не планирует (до 77 тыс. руб., если сумма будет больше, экономней выйдет следующий тариф). Обслуживание счёта стоит 99 руб. в месяц, если проводятся торги, и 0 руб., если нет.

Трейдер. Здесь комиссия существенно ниже. При обороте менее 200 тыс. руб. – 0,05% от суммы сделки. При обороте более 200 тыс. руб. – 0,025% от сделки. Обслуживание счёта составляет 290 руб. в месяц. Плата не взимается, если за расчётный период были совершены сделки на сумму не менее 5 млн руб. или если в предыдущем расчетном периоде (1 мес) сумма активов была не менее 2 млн руб. Также бесплатное обслуживание предоставляется держателям премиальной карты и при отсутствии операций на бирже.

Премиум. Специальный тариф для крупных инвесторов. Комиссия за операции зависит от их вида, по стандартным – 0,025%. Есть доступ к расширенному списку акций, облигаций (в том числе еврооблигациям), ПИФам, ETF, а также к структурным нотам, процент за совершение сделки по ним от 0,25 до 4%. Обслуживание при сумме активов более 3 млн руб. за предыдущий расчётный период – бесплатно. Если сумма больше 1 млн руб. – комиссия 990 руб., в других случаях – 3000 руб.

Данные на май 2020 года.





kuda-investirovat-chtoby-zarabotat-bystro-v-2020-godu

Тинькофф Инвестиции — Как открыть счёт 


Чтобы открыть брокерский счёт в Тинькофф банке, потребуется создать заявку на сайте компании. Далее сотрудники организации связываются с клиентом и договариваются о встрече. Подписание договора на обслуживание и открытие счёта может происходить на любой территории, в том числе и дома у будущего инвестора.

 

Вместе с документами по счету выдаётся чёрная дебетовая карта банка. На неё будут приходить проценты с торгов. Это самый простой и быстрый способ вывести деньги с биржи. Если такой способ клиенту неудобен, он может воспользоваться другими, но карта первоначально оформляется всем. Это обязательное условие, при необходимости, её можно закрыть позже.

 

Если дебетовая карта Тинькофф банка уже есть, открытие брокерского счёта (или ИИС) производится самостоятельно в личном кабинете. Подписание документов производится автоматически с помощью электронной подписи. Встреча с сотрудниками банка не организуется, все документы приходят на электронную почту.

 

И в том, и в другом случае, после оформления заявки, банк берет 2 дня на проведение операции. Если у клиента обнаруживается ещё один инвестиционный счёт в другой организации – придёт отказ и просьба закрыть его. По закону гражданин имеет право держать только один ИИС, по брокерским счетам ограничений нет. О том, что операция по открытию проведена клиента уведомят сообщением в личном кабинете или по телефону.


Как подобрать тариф


Выбирают тариф в соответствии с финансовыми планами. Новичкам-инвесторам рекомендуется воспользоваться бесплатным, несмотря на большую комиссию. При скромных суммах вложений она не будет столь существенна в денежном эквиваленте.
Первоначально, всем клиентам открывают тариф «Инвестор», после можно переходить на другие. Если сумма активов превышает 77 тыс. руб., рекомендуется выбрать «Трейдер» для экономии средств. Поддержка этих тарифов ведётся через банк-клиент, в чате или по телефону.

Например:

 

Принято решение инвестировать 120 тыс. руб. в месяц.
Комиссия составит: 120000*0,05% /100 + 290 (за обслуживание) = 350 руб. на тарифе «Трейдер».
При тех же исходных данных по тарифу «Инвестор»:
120000*0.3%/100 + 99 = 459 руб.

 

 

Если решено инвестировать 30 тыс. руб. в месяц.
Комиссия «Трейдер»: 30000*0,05%/100+290 = 305 руб.
Комиссия «Инвестор»: 30000*0,3%/100+99 = 189 руб.

Премиальный пакет услуг включает в себя наличие персонального менеджера, который поможет распределить активы в портфеле, если это необходимо, и проконсультирует индивидуально по текущим вопросам. Кроме доступа к мировым ценным бумагам, клиенту предоставляется премиальная дебетовая карта банка, включающая дополнительные преимущества (повышенный процент на остаток по карте, вклады, консьерж-сервис, бизнес-залы аэропортов и пр.). На тарифе «Премиум» можно получить статус квалифицированного инвестора.




С чего лучше начать


Своим клиентам, которые только начинают зарабатывать на фондовом рынке, Тинькофф предполагает несколько сервисов в помощь:

 

  • Определение инвестиционного профиля через анкету в приложении. Здесь учитывается срок вложений, ожидаемая доходность и допустимый риск.

 

  • Робот «Советник». Это автоматический сервис для сбора оптимального инвестиционного портфеля. Для того, чтобы работать с ним не нужно специальных знаний. Здесь клиенты выбирает позицию наблюдателя, и просто смотрит как работает система. Портфель собирается исходя из данных инвестпрофиля, валюты, суммы. Выбор основывается на данных, полученных от аналитиков.

 

  • Сервис «Пульс». Специальное сообщество для инвесторов, где можно общаться на тему приобретения активов, смотреть доходность портфелей других пользователей и анализировать данные.
    В программе Тинькофф Инвестиции есть всё, чтобы начать инвестировать даже не имея никакого опыта в этом деле.
tinkoff-investicii-otzyvy


Полезные функции и фишки


Для удобства пользователей в приложении есть функции, упрощающие понимание и работу на фондовом рынке:

 

  • По каждой акции можно увидеть актуальную цену, новости по компаниям. Также приложение предлагает идеи инвестирования и мнения аналитиков. Это очень удобно, не обязательно искать информацию в сети. Например, не надо открывать дополнительные приложения, чтобы увидеть обвал акций и быстро сориентироваться.

 

  • Здесь можно выгодно покупать валюту, курс чуть выше, чем у ЦБ.

 

  • Есть функция покупки валюты неполным лотом. То есть не 1000, а например 26 долларов по курсу биржи с комиссией 0,3%.

 

  • Есть доступ к Санкт-Петербургской бирже, а значит к акциям российских и иностранных компаний.

 

  • Можно снизить налог на американские дивиденды с 30% до 13%. Для этого подписывается отдельное соглашение, приятно, что делается это тоже онлайн.

 

  • Пополнение счёта с карты Тинькофф без комиссии, но у неё есть обслуживание – 99 руб. в мес. Чтобы избавиться от этой платы, нужно через чат попросить сменить тариф на 6.2 (номер бесплатного тарифа), либо хранить 50 тыс. руб. в банке дополнительно.

 

  • Техническая поддержка работает круглосуточно. Есть возможность задать вопрос письменно в чате или по телефону. Отвечают развёрнуто и подробно.

 

  • Открытие счёта онлайн. Но нужно учесть, что при первичной встрече офис должен находиться в городе оформления. То есть, если в небольшом городе нет филиала Тинькофф, придётся ехать туда где есть.

 

  • Большинство пользователей отмечают простоту работы приложения в сравнении с аналогичными программами конкурентов. По популярности платформа находится на 2-м месте в рейтинге на banki.ru за 2019 год.


Плюсы и минусы 

— интуитивное меню, понятный интерфейс;
— поддержка 24/7;
— все операции проводятся онлайн, в том числе оформление договоров и других документов;
— есть доступ к торговым площадкам с расширенными возможностями;
— низкая комиссия при инвестициях выше 77 тыс. руб.(тариф «Трейдер» и «Премиум»).
— есть онлайн расчёт налогов, подсказки по получению налогового вычета;
— функция онлайн календарь дивидендов;
— легко вносить и выводить деньги.

— обязательно заводить дебетовую карту Тинькофф;
— нельзя подключить популярную торговую площадку Quik;
— нельзя автоматически перевести имеющийся ИИС;
— большие комиссии в тарифе «Инвестор».





Тинькофф инвестиции отзывы


«Понятные условия по комиссиям, удобное приложение где видно все движения по портфелю. Зачисление денежных средств проводится моментально, все комиссии видны, ничего не скрывается. Один раз был косяк с отображением информации в приложении, но позже все наладилось, не понятно с чьей стороны была проблема. В целом, я доволен. Топ за свои деньги.»


«Был опыт работы с другими ведущими банками России и, в сравнении, считаю Тинькофф самым клиентоориентированным. Спорные моменты решаются быстро, чаще в пользу клиента. По поводу брокерского счёта: это самое удобное приложение из тех, которыми я пользовался. Удобный тариф «Трейдер», круглосуточная поддержка. Выражаю благодарность руководству.»


«Периодически сталкиваюсь с техническими сбоями в отображении сумм. Не всегда исполняются заявки через час, иногда приходится долго ждать ответа. Случаются ошибки в расчётах, после разбора предоставляется 2-3 месяца бесплатного пользования, если признают претензии правомерными.»

Если вам есть что сказать о сервисе Тинькофф Инвестиции, свой отзыв вы можете написать ниже в комментариях.

По данным за 2019 год, Тинькофф Инвестиции уступает по количеству активных клиентов только Сбербанку. Для коммерческой финансовой организации это великолепный результат. Преимущество в простоте использования, легкости управления финансами, понятном интерфейсе и отзывчивой поддержке клиентов. Подходит как для новичков, так и для опытных пользователей. Благодаря таким сервисам, долгосрочные инвестиции становятся доступными каждому.

Оцените статью
Obzornik
Добавить комментарий

  1. Oleg

    Я бы ещё дополнил статью наличием скринеров (готовых и персональных), где можно выставить параметры нужных нам мультипликаторов.

    Да, сервис развивается и, возможно, делается удобнее, но после того, как за несколько дней даже в рамках Premium-тарифа никто не удосужился даже попытаться всерьёз решить мой вопрос — сотрудники службы поддержки ограничивались стандартными отписками, по сути не разобравшись в предмете, — я хочу оставить более объективный (незаинтересованный) отзыв.

    Последней каплей для его написания стала покупка акций MSCI по завышенной цене, тогда как на экране отображалась совершенно другая сумма покупки. То есть высвечивается одна сумма, а после покупки выясняется, что купил ты ценную бумагу значительно дороже. Ай да сервис! Я никогда не стал бы писать в службу поддержки из-за одной «паршивой» акции и убытке по причине разницы курсов даже в 10 долларов. Дело здесь, очевидно, совершенно в другом: по вине Тинькофф я увидел не реальную, а совершенно иную цену уже после (!) покупки данной бумаги. А если бы я совершал покупку на несколько миллионов? А сотен миллионов?

    Вместо того, чтобы найти ошибку (они её в результате нашли), мне предложили предоставить принт-скрин операции. По этой логике мне стоит записывать экран компьютера всякий раз, когда я вхожу в Кабинет? Вы издеваетесь?

    Теперь. Совкомфлот. То же самое: акции были купленны по значительно более высокой цене (плюс комиссия), нежели существовала на момент (точное время) продажи этих акций. Как я увидел по графику, это – в отличие от MSCI – даже превзошло самую высокую цену внутри «стакана». Мне не важно, Сбербанк или сам дьявол (что более вероятно) организовывал эту махинацию – я потерял деньги. Обратился за поддержкой в Tinkoff. Меня вежливо «отправили лесом». А если бы эти акции мне продали в 9 или 25 раз дороже, нежели их реальная котировка? Или вы считаете, что это невозможно? Знаете ли, господа, всё это называется одним простым словом: мошенничество. Кто мне компенсировал убыток по этой бумаге? Никто. Консультант предложила мне её продать после покупки. Ну, логично же — продать акции в убыток или годами ждать их возвращения к прежнему уровню. Чем не инвестиционная стратегия? Может мне пойти работать в Тинькофф? У меня как раз работы нет. А то есть же Вася Олейник (Деньги не спят), «благодаря» инвестидеям которого люди потеряли десятки тысяч долларов (знаю это точно и наверняка). Пожалуйста: финансовый консультант от Тинькофф Инвестиции. Не является инвестиционной рекомендацией. Так ты выражай здравые идеи и умей отвечать за свои слова, тогда и оправдываться не придётся. Жалко, Мавроди умер – они бы вместе составили шикарный тандем.

    Далее. Мой друг, по моей партнёрской ссылке, открыл брокерский счёт (разумеется, в Tinkoff). Завёл туда миллион рублей. Эту ссылку в Тинькове, конечно же, «потеряли», и когда он написал в службу поддержки, его убедили не закрывать БС (я сразу посоветовал ему просто закрыть этот счёт, а затем открыть новый, уже с учётом ссылки, если служба ТИ никак не сможет сделать это без закрытия уже существующего счёта). All right. Ему обещали, что всё уладят. Я лично курировал весь процесс (уже не первый раз). Вы можете прослушать телефонные разговоры, если сомневаетесь в корректности сказанного мной; тем более что телефон этого человека я уже давал вам ранее.

    В итоге он не только не получил льготного беспроцентного периода длиной в календарный месяц торговли, но и вообще никаких вразумительных комментариев почему, собственно, его цинично обманули? Разумеется, никакой подарочной акции я не получил тоже, но это по сравнению с его ситуацией сущая безделица. Тем более, рассчитывать на подарки – полнейший моветон.

    Получилось, что я за вас провёл работу по привлечению клиента, его детальнейшему консультированию, но ни мне, ни самому клиенту, даже не только не сказали «спасибо», но и по сути плюнули в лицо. Вот вы, сотрудники Тинькова, после всего этого нормально себя чувствуете и как думаете, насколько положительно всё это должно сказываться на наших отношениях с вами в дальнейшем? А ведь я привёл к вам уже минимум пятерых клиентов; это люди, которые перешли по моим ссылкам или открывали БС «у меня на глазах», начиная с первого человека, пока я держал большую часть активов в СКС, у брокера с феноменальным (!) качеством обслуживания даже непремиальных клиентов). Эти инвесторы, как и я, настроены на очень долгую перспективу сотрудничества (были настроенны, во всяком случае), что должно быть для Тинькова особенно ценным.

    Не думали ли вы о том, что людей, которых я привёл, я же могу по причине низкого качеств обслуживания в Тинькофф и перевести к другому, более лояльному, брокеру?

    На этом история не исчерпана. Опишу ещё один момент. Первый менеджер, Мария, милая девушка — ничего не могу сказать. Почему-то Мария из раза в раз настойчиво рекомендует мне установить приложение Тинькофф Инвестиции, даже не желая слышать, что у меня нет такого желания – мне это попросту не кажется удобным. Все операции я привык делать на компьютере (это мой взвешенный и осознанный выбор, полученный путём сравнительного анализа). Милая девушка меня словно не слышит и не понимает, настаивая на своём и из раза в раз навязчиво предлагая установить на телефон Приложение для общения с менеджером. Ну, дело личное, — не понимает и не понимает; хотя можно ведь и обратится к программистам с просьбой улучшить интерфэйс в браузере, всего лишь добавив к нему чат. Это ведь будет для вас огромным преимуществом. Неужели это невозможно сделать? У вас работают талантливые программисты, знаю это наверняка. Неужели лучше требовать от людей ставить Приложения, которые им не нужны? Напоминает, простите, принудительную вакцинацию. А это уже противозаконно и, как минимум, неэтично.

    Итак, в итоге я сменил менеджера и по его увещеванию всё же взял на время смартфон и ещё летом установил Приложение (и после отправки им данного текста, естественно, удалил его к чертям). Это что-нибудь поменяло? Нет, ведь качество инвестиционных идей/рекомендаций, мягко говоря, оставляло желать лучшего. А предложение Марии купить Локхид Мартин «из соображений патриотизма» вообще «убило наповал», учитывая, что ВПК США наш стратегический противник на протяжении десятков лет. Возможно, они уже давно выиграли «холодную войну», а их финансирование Голливуда дало свои плоды в виде подобных рассуждений здесь, в России, а возможно я просто привык покупать качественную аналитику, когда люди добрым именем/репутацией отвечают за свои слова? Не знаю, трудно сказать. Не в обиду, конечно, но меня интересует качественно более высокий результат, нежели я могу получить на основании своего опыта. Более того, я нацелен превзойти результаты даже замечательного портфеля, разработанного для меня Александром Князевым и топового портфеля, составленного Даниэлем из WhaleWisdom, а не просто получить от инвестиционной деятельности приятное (или неприятное) времяпрепровождение на фондовой бирже с Тинькофф. Вот мои цели.

    И что в итоге? Для составления инвестиционного портфеля, рассчитанного на активный рост в долгой, короткой и средней перспективах, я снова сам анализировал сотни компаний, заказывал аналитику на стороне (сначала это было у российского, а затем и у американского фондового аналитика), и только потом уже частично перепроверял её (лишь некоторые компании) у команды аналитиков Тинькова (ребята молодцы, мой искренний респект Вашему профессионализму!). В чём же тогда смысл тарифа Премиум и персонального менеджмента? Только в низких издержках за операции? Так у меня есть давний счёт у Interactive Brokers, с ним нет никаких проблем.

    Нет, ничего плохого сказать не хочу, ведь сразу несколько инвестидей моего нового менеджера показали себя блестяще, однако даже он (нынешний персональный менеджер, которому я хочу сказать спасибо огромное за эти идеи!) часто присылает мне предложения, отвечающие исключительно статусу КИ. Смысл бездумно присылать мне те позиции, которые я заведомо не могу приобрести даже при желании?

    Поэтому в результате мне не до конца ясно, в чём же заключается «персональность» и смысл такого сотрудничества, если так или иначе никакого персонального менеджмента по сути нет, а есть общая для всей базы рассылка? Это вопрос не столько к менеджеру лично, сколько к отделу маркетинга, ложно позиционирующему данный тариф и данную услугу «Персональный менеджер». Опять обман?

    Один раз за всё время воспользовался услугой «Консьерж». Нужно было в короткий срок выяснить часы работы одного ТЦ, а Интернета под рукой не было. Мне посоветовали сначала самому зайти на сайт данного ТЦ и посмотреть расписание. Извините, но я, наверное, потому и обращаюсь за помощью в консьерж-сервис, что по той или иной причине не могу (либо не имею такого желания, так как не ношу Интернет, подобно сердцу, всегда с собой) сделать это самостоятельно. Божественная нечеловеческая логика.

    Были и положительные моменты. Первый, это подарок акции Apple за открытие счёта (или по акции «Приведи друга» — точно не скажу). Это, чёрт возьми, приятно, не скрою. Странно только, что подарок надо продать в течение 3-х месяцев. Подарки вообще-то не продают, это скотство. Я бы оставил эту акцию навсегда, вот честно. Это же подарок, в конце концов, а не девка с Тверской? Потом пересчёт в обратную сторону купленных/проданных не по действительному курсу франков. Опять же, курс отличался от ММВБ, но я увидел это не сразу, а уже после покупки. Ребята оперативно решили вопрос, за что я им очень и сердечно признателен. Дело здесь даже не в деньгах, а в отношении. А то получается, что название Премиум-сервис – просто броская вывеска в духе «Касторка Plaza» или «Пеньюхъ Service» для привлечения незадачливых зевак.

    Я знаю, что когда в офис приезжает Олег Тиньков, он устраивает «разгромы» большой части сотрудников – дым стоит коромыслом. В то же время я искренне верю, что любой вопрос с любым человеком можно решить неконфликтным путём. Однако когда я вижу, что по остальным пунктам, увы, пока ничего не решилось и к решению даже не планировалось, у меня «опускаются руки».
    Если честно, я в какой-то степени даже и не хотел публиковать этот текст в открытом доступе, переслав его «персональному» менеджеру, но, чувствую теперь, что порой только радикальные и решительные меры могут хоть немного сдвинуть дело с «мёртвой точки».

    Ответить