Трудно представить жизнь среднестатистического современного человека, который не пользовался бы банковскими услугами. Люди постоянно сталкиваются с необходимостью оформить карту, сберегательный счет, кредит на бытовую мебель и так далее. Существует бесчисленное множество организаций, готовых оформить ипотеку, дебетовую или кредитную карту на отличных с первого взгляда условиях. Но всегда стоит более внимательно изучать вопрос, сравнивать, находить оптимальное предложение, которое сэкономит ваши деньги и время. Даже, отбросив совсем уж подозрительные конторы, бывает крайне тяжело определиться в какой банк обратиться. Стоит отметить, что единственного верного ответа на этот вопрос нет. У каждого банка есть как свои плюсы, так и минусы. Наиболее удачный выбор организации зависит в первую очередь от ваших целей обращения в банк, ведь организация, предлагающая хорошие условия по потребительским кредитам, может при этом не отличаться оптимальными ставками по ипотеке. Поэтому рассмотрим лучшие банки в России под конкретные цели.
В каком банке лучше взять потребительский кредит
Один из наиболее распространенных видов займа – потребительский кредит. Одним из наиболее подходящих банков для оказания такого вида услуг является Альфа Банк. Эта организация входит в число крупнейших частных банков России, а свою деятельность она ведет уже более 30 лет. Кредит предоставляется по сниженной ставке от 5,5%, срок от 1 до 5 лет. К существенным преимуществам можно отнести возможность оформления кредита на сайте в течение пары минут, а также возможность получить сумму до 7,5 миллионов рублей. Чтобы оформить услугу, необходимо быть старше 21 года, иметь постоянную регистрацию, стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы, также потребуется подтвердить уровень своего дохода (для владельцев зарплатных карт Альфа Банка этого не требуется). Залог в виде недвижимости или наличие поручителя организация от клиентов не требует.
Чтобы узнать более подробные условия по кредиту с вашими параметрами, например, рассчитать сумму ежемесячного платежей, можно воспользоваться калькулятором прямо на сайте Альфа Банка.
В каком банке лучше получить дебетовую карту
Оптимальным вариантом среди всего многообразия дебетовых карт является Польза. Карточку предлагает банк Home Credit Bank.
Для оформления клиент должен достичь совершеннолетнего возраста, в качестве подтверждения необходимо предоставить паспорт. В случае, если потенциальному владельцу карты от 14 до 18 лет, договор на обслуживание карты с ним тоже может быть заключен, но для этого потребуется присутствие законных представителей и их письменное согласие.
По карте возможна бесконтактная оплата с помощью сервисов Apple, Samsung и Google Pay. Обслуживание абсолютно бесплатное, на остаток на дебетовой карте начисляют 5% годовых.
У клиентов также есть возможность получать кешбек в размере до 30% за покупки у партнеров банка. За все остальные покупки предусмотрен кешбек 1% и 5% в трех выбранных вами категориях товаров.
Переводы средств через систему быстрых платежей до 500 000 рублей происходят без комиссии, как и переводы, снятие средств в размере до 100 000 рублей. Уведомление посредством смс первые два месяца осуществляется бесплатно.
Еще одной отличной дебетовой картой является Tinkoff Black. С ее помощью можно осуществлять бесконтактную оплату, получая кешбек в размере 1% от суммы затраченной на любые покупки. Возвращаются также до 15% стоимости товаров в трех выбранных вами категориях, а в течение первых 3 месяцев пользования дебетовой картой при покупках на сумму свыше 5000 рублей кешбек составит 500 рублей за каждую. Для оформления необходимо достичь возраста 14 лет и иметь постоянную прописку в регионе, где вы оформляете карту.
Срок выпуска дебетовой карты составляет всего 1 день, возможна доставка курьером на дом.
В каком банке лучше взять ипотеку?
К выбору банка для оформления ипотеки нужно подходить наиболее серьезно, ведь это зачастую довольно долгосрочное сотрудничество, в котором участвуют большие суммы. Важно подобрать программу ипотечного кредитования, которая будет оптимальна, прозрачна и понятна.
Рассмотрим условия Росбанка.
Заявку на кредит можно оставить на сайте или обратиться в ближайший к вам офис, срок ее рассмотрения от 1 до 3 дней.
Ипотеку банк предоставляет на суммы от 600 000 до 120 000 000 рублей, подтверждение уровня дохода не потребуется, если в качестве залога клиент предоставляет уже имеющуюся недвижимость.
Возраст заемщика должен быть от 20 до 65 лет, необходимо предоставить также подтверждение рабочего стажа на последнем месте не менее 1 года.
Ставка по ипотеке в Росбанке отличная — 7,4 %, что существенно ниже, чем в большинстве других русских банках. В качестве первоначального взноса по ипотеке необходимо вносить 10% или более от стоимости приобретаемой недвижимости. Банк предоставляет кредит сроком до 25 лет. Рассчитать сумму ежемесячных платежей в зависимости от суммы и срока можно с помощью ипотечного калькулятора.
В какой банк лучше вложить деньги?
Существует большое количество вариантов накопительных вкладов в разных банках России. Отличаются они прежде всего сроком существования, возможностями дополнительного пополнения счета, снятия с него средств или отсутствием этих услуг. Одним из оптимальных вариантов сберегательного счета является вклад в АТБ под названием «Пара мандаринов».
Ставка здесь до 7,5% годовых, выше, чем у большинства конкурентов. Выплата процентов по вкладу происходит в конце срока. Частичное снятие средств здесь не предусмотрено. Зато после открытия вклада клиенты могут вносить на счет дополнительные средства.
К главным преимуществам сберегательного вклада именно в Азиатско-Тихоокеанском банке относятся возможность вкладывать даже небольшие суммы (от 5000 рублей), а также выбор самостоятельный выбор срока сберегательного счета (в диапазоне 120-1098 дней).
В каком банке лучше взять кредитную карту?
Оформление кредитной карты довольно распространенная услуга, и предоставляют ее большинство крупных российских банков. Но наиболее интересной и удобной по набору услуг является карта Ситибанка.
Оформление на сайте не займет много времени, а саму карточку доставят непосредственно к вам домой. Обслуживание, как в первый, так и в последующие годы абсолютно бесплатное.
Льготный период кредитной карты составляет 180 дней (в этот период проценты не начисляются), дальше процентная ставка будет варьироваться в пределах 20,9-32,9%.
Кредитный лимит -1 500 000 рублей. В месяц можно снимать до 30 000 рублей без комиссии. Для удобства пользователей есть приложение Ситибанка, где можно видеть историю покупок, сумму долга и много другое.
Для оформления кредитной карты клиенту необходимо быть резидентом Российской Федерации и проживать в Москве или Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, Екатеринбурге, Самаре, Ростове-на-Дону, Уфе, Волгограде, Новосибирске, Казани, Нижнем Новгороде или Краснодаре.
Кредитную карту могут оформить люди старше 20 лет, также необходимо иметь доход не ниже 30 000 рублей в месяц.
Выгодные условия для оформления кредитных карт предоставляет также Альфа Банк. Карта от данного банка имеет 100 дней периода без начисления процентов. По прошествии этого периода начинают начисляться проценты по ставке 11.99% — 32.5%.
Кредитный лимит по карте – 500 000 рублей.
Существенным плюсом данной кредитной карты является возможность снятия наличными до 300 000 каждый месяц.
Первый год обслуживание карты бесплатное. Дальше придется платить 1490 рублей каждый год. Оформить карточку можно на сайте Альфа Банка и получить с помощью курьерской доставки ее в течение нескольких дней.
В каком банке можно взять кредит с плохой кредитной историей?
В жизни случаются разные непредвиденные ситуации, когда не получается выплачивать проценты по займам в срок, это накладывает серьезный отпечаток на кредитную историю. Но даже несмотря на это не стоит ставить крест на оформлении новых кредитов. В случае острой необходимости материальных средств не стоит сразу обращаться в организации микрозаймов, не вызывающие доверия. Многие проверенные российские банки готовы оформить кредит даже людям с не самой лучшей кредитной историей.
Наиболее выгодные условия предоставляет Совкомбанк. Сумма кредита здесь до 300 000 рублей, срок кредита до 60 месяцев.
Требования к заемщику у банка следующие: возраст от 20 лет, наличие регистрации в регионе, где берете кредит, стаж на последнем рабочем месте не менее 4 месяцев и суммарный стаж не менее года.
К недостаткам данной кредитной программы можно отнести процентную ставку от 6,9% годовых (в других банках с хорошей историей можно найти более низкие ставки), возможность оформления кредита исключительно в офисе банка, а также возможное повышение ставки, если клиент не подтвердит цель займа.
Рассчитать сумму ежемесячных платежей, зная срок и сумму кредита, вы можете с помощью калькулятора для кредитов на сайте банка.
Важно заметить, что в России сейчас есть довольно большое количество банков, готовых предоставить свои услуги. В условиях столь широкого выбора, к нему нужно подходить с ответственностью, тогда вам удастся найти наиболее выгодные и комфортные условия. Если вы планируете обратиться в банк с целью оформить одну из услуг, рассмотренных в статье, советуем обратить свое внимание на перечисленные нами банки.
