Микрозаймы часто отнимают у людей много денег в итоге из-за очень высокой процентной переплаты. Но в ряде случаев выбирать не приходится. К примеру, если испорчена кредитная история, нет справки о доходах и т. д. Банки неохотно выдают кредиты. А вот микрофинансовые организации готовы одобрить заем почти всем желающим. А есть ли альтернативы у микрозайма?
Придумывать велосипед сразу не нужно. Если в планах оформление микрозайма только из-за скорости рассмотрения заявки, то лучше сначала попробовать получить обычный потребительский кредит. Сегодня многие банки готовы одобрить его даже в режиме онлайн за кратчайший срок. Обычно это доступно клиентам банка, у кого уже были отношения (человек уже брал и успешно возвращал кредиты) с банком.
Если же нет возможности оформить потребительский кредит, то следует рассмотреть варианты ниже.
Альтернативы микрозайма
Экспресс-кредит – почти то же самое, но заметно выгоднее
Кому подойдет: большинству людей с чистой кредитной историей.
Если кредитная история не испорчена, то и не нужно идти в МФО. Многие банки готовы одобрить экспресс-кредит без справки о доходах. И много времени на оформление не уйдет. Наибольшие шансы на одобрение будут у клиентов банка (владельцев счетов, карт, депозитов).
Плюс очевиден: процентная ставка будет в несколько раз меньше, чем по микрозайму. Соответственно, меньше окажется и итоговая переплата процентов. Также в банке есть возможность получить гораздо большую сумму в кредит, чем в МФО. Это же касается и срока кредитования.
Стоит помнить, что процентная ставка все равно выше стандартной. Поэтому риск невозврата остается. Длительные просрочки приведут к испорченной кредитной истории. И банк точно не забудет отправить данные в разные БКИ, что негативно отразится на репутации заемщика и уменьшит шансы на получение кредитов в дальнейшем.
POS-кредит
Кому подойдет: тем, кому нужен целевой кредит на покупку конкретного товара.
Допустим, срочно деньги требуются на покупку конкретного товара или оплату услуги. В таком случае следует поискать магазины, которые предлагают POS-кредит. Он оформляется прямо в точке продаж. Как и в случае с микрозаймом, здесь обычно не нужна справка о доходах. А сам кредит оформляется в течение 30-60 минут из-за поверхностной проверки платежеспособности.
Следует знать, что речь не всегда идет именно о кредите. Иногда сами организации предлагают рассрочку. Т. е. посредника в лице банка просто нет. Покупатель может приобрести товар в рассрочку, не имея денег, и постепенно потом возвращать деньги без какой-либо процентной переплаты.
Кредит в ломбарде
Кому подойдет: всем, у кого есть ценное имущество для залога.
Если нет справки о доходах и испорчена кредитная история, то шансы на получение кредита в банке будут ничтожно малы. В МФО нельзя получить крупную сумму, да и процентная ставка здесь очень высокая. Поэтому можно рассмотреть вариант с оформлением кредита в ломбарде.
Ломбарды принимают в залог ценное имущество и выдают кредит, сумма которого приближена к оценочной стоимости заложенного имущества. Процентная ставка ниже, чем в МФО. Например, если залогом выступает транспортное средство, то ставка будет примерно в размере 70% в год.
Максимальная сумма является довольно большой. И тут все зависит от вида имущества, его ликвидности и стоимости.
Минус такого кредита заключается в рисках потери заложенного имущества. Если в течение срока погашения заемщик не вернет задолженность, то ломбард на законных основаниях сможет через 30 дней после просрочки продать имущество.
Кредит под залог можно получить и в банке. Но здесь принимает не все имущество. Зато условия в разы выгоднее.
